¿Cuánto me puede prestar el banco?
Antes de buscar piso, la pregunta clave: con tus ingresos, ¿qué hipoteca máxima te darían? Introduce tus datos y obtén tu cuota máxima asumible, el capital que te prestarían y el precio de vivienda al que puedes aspirar.
con una cuota máxima de 1050 €/mes (35 % de tus ingresos menos otras deudas)
asumiendo que el banco financia como máximo el 80 % del precio
el 20 % de entrada más un ~12 % de impuestos y gastos de compraventa
Estimación orientativa según la regla de endeudamiento del 35 % que recomienda el Banco de España. Cada entidad aplica sus propios criterios (estabilidad de ingresos, edad, tasación). Simula la operación completa en la calculadora de hipoteca y revisa las ofertas de cada banco.
La regla del 35 %, explicada
El criterio general del sector —y la recomendación del Banco de España— es que el total de tus cuotas de préstamos no supere el 35 % de los ingresos netos mensuales del hogar. Si entre nómina y otros ingresos entran 3.000 € netos al mes, tus deudas no deberían pasar de unos 1.050 €; si ya pagas 200 € de un coche, te quedan 850 € de margen para la cuota de la hipoteca.
A partir de esa cuota máxima, el capital que te prestarán depende del tipo de interés y del plazo: a más plazo o menos interés, más capital para la misma cuota. Recuerda que el banco financia normalmente hasta el 80 % del menor entre precio y tasación: el 20 % restante y los gastos e impuestos (un 10-12 % adicional) tienen que salir de tu ahorro. Puedes ver el detalle de esos gastos en la guía de gastos de compraventa y el impuesto de tu comunidad en la calculadora de ITP.
El 35 % es una regla prudente, no una promesa: cada entidad valora también la estabilidad de tus ingresos, tu edad frente al plazo, tu historial y la tasación. Algunos bancos aprietan hasta el 40 % con perfiles muy solventes; otros no pasan del 30 % con ingresos variables. Usa el resultado como brújula y compara después las ofertas reales de cada banco.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca máxima
¿Cuánto me puede prestar el banco con mi sueldo? ▼
Como regla general, la cuota de todas tus deudas no debería superar el 35 % de tus ingresos netos mensuales. Con 2.000 € netos, una cuota máxima de unos 700 €/mes, que a 30 años y un interés del 3 % equivale a un capital aproximado de 166.000 €.
¿Los bancos prestan el 100 % del precio de la vivienda? ▼
Con carácter general financian hasta el 80 % del menor entre el precio y la tasación para vivienda habitual. Existen excepciones (perfiles muy solventes, pisos de la propia entidad o avales públicos como el del ICO para jóvenes), pero no son la norma.
¿Cuentan los ingresos de mi pareja? ▼
Sí. Si firmáis la hipoteca los dos, el banco suma los ingresos netos del hogar y aplica el límite de endeudamiento sobre el total. También suma las deudas de ambos.
¿Qué pasa si supero el 35 % de endeudamiento? ▼
Es probable que el banco deniegue la operación o pida garantías extra (avalistas, doble garantía). Aunque te la aprobaran, ir por encima del 35 % deja poco margen ante imprevistos o subidas del euríbor si la hipoteca es variable.