TIN vs TAE: la diferencia que decide cuánto pagas por tu hipoteca
Actualizado: 12 de julio de 2026
Dos ofertas de hipoteca: una al “1,90 % TIN” y otra al “2,10 % TIN”. ¿Es mejor la primera? Imposible saberlo sin mirar la TAE. Esta es la diferencia entre ambos conceptos y por qué puede costarte (o ahorrarte) miles de euros.
El TIN: el precio “de catálogo”
El Tipo de Interés Nominal es el porcentaje que el banco aplica al capital prestado. Es el número que protagoniza la publicidad, y con él se calcula tu cuota mensual. Pero no incluye nada más: ni comisiones, ni seguros, ni el resto de condiciones que acompañan al préstamo.
En una hipoteca variable, el TIN es la suma de euríbor + diferencial y cambia en cada revisión (puedes ver cómo está el euríbor hoy); en una fija, se pacta al firmar y no se mueve.
La TAE: el precio real
La Tasa Anual Equivalente responde a la pregunta correcta: ¿cuánto me cuesta de verdad este préstamo cada año? Incorpora, además del TIN:
- La comisión de apertura, si existe.
- El coste de los productos vinculados que condicionan el tipo: seguro de hogar, seguro de vida, alarma, plan de pensiones…
- Otros gastos que asume el prestatario, como la tasación.
- El efecto de la periodicidad de los pagos (interés compuesto mensual).
Por eso la TAE es siempre ≥ TIN, y la distancia entre ambas te dice cuánto “peaje” lleva escondida la oferta. Un TIN del 1,90 % con tres seguros y comisión de apertura puede tener una TAE del 3 %; un TIN del 2,10 % limpio puede quedarse en una TAE del 2,25 %. La segunda es más barata, aunque su publicidad parezca peor.
Dónde mirar: la FEIN y la FIPRE
Los bancos están obligados a entregarte la FIPRE (información precontractual general) y, cuando la oferta va en serio, la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), que recoge la TAE oficial de tu operación concreta, con todas las vinculaciones. Es el documento con el que comparar ofertas — y el que usamos como fuente en nuestra comparativa de hipotecas.
Tres reglas prácticas
- Compara TAE con TAE, siempre sobre el mismo importe y plazo.
- Pregunta la TAE sin vinculaciones. A veces el tipo “bonificado” no compensa: suma lo que cuestan los seguros del banco frente a contratarlos por tu cuenta.
- En variables, usa la TAE solo para comparar. Tu coste real dependerá del euríbor futuro; simula escenarios con nuestra calculadora, que convierte automáticamente la TAE en TIN y te muestra la cuota en distintos escenarios del índice.